Contexto
Nota Técnica y contexto del proyecto
Universidad Nacional Autónoma de México
Facultad de Ciencias
Documento
Nota Técnica
Cálculo de Prima por Nivel Hospitalario
Administración Actuarial del Riesgo
Semestre 2026-1
Blanca Dulce Miriam Benítez Pérez
Diana Pérez Xicohtécatl -- Alejandro Pérez Muñoz
3 de diciembre de 2025
Versión Final
25 páginas
11 secciones
Integrantes del Proyecto
Fernandez Cordero Ximena
Actuaría
Garcia Paez Daniela
Actuaría
Gonzalez Contreras Andrea Lisset
Actuaría
Gonzalez Ortega Andres
Actuaría
Merida Sanchez Valeria Taydee
Actuaría
Santana Mendoza Elias
Actuaría
Versión 2.0: Mejora con Inteligencia Artificial
El proyecto original (v1) fue desarrollado como trabajo en equipo para la materia de Administración Actuarial del Riesgo: pipeline de datos, clasificación con Random Forest, nota técnica y aplicación web.
En la Versión 2.0, mejoré el sistema de clasificación utilizando Claude AI (LLM), elevando la precisión de clasificación de causas médicas de 59% a ~95%. Esta mejora la implementé de manera individual como extensión del proyecto original. -- Andrés González Ortega
Adiciones de la Versión 2.0:
Cifras Clave del Documento
95.9M
Asegurados-año
Exposición total 2020-2024
5.1M
Siniestros
Reclamaciones analizadas
13.5%
Inflación médica
Proyección 2026
$5,447
Prima técnica
Promedio anual MXN
Fórmulas del Documento
Prima de Riesgo (PR)
PR = Frecuencia x Severidad
La prima pura de riesgo representa el costo esperado de siniestros, calculada para cada combinación de nivel (1, 2, 3), edad (25-70) y sexo.
Prima de Tarifa (PT)
PT = PR / (1 - G.Admin - G.Adq - Utilidad)
PT = PR / (1 - 0.20 - 0.10 - 0.10) = PR / 0.60
G. Administración
20%
G. Adquisición
10%
Utilidad
10%
Factor de Ajuste por Edad
El documento define factores de ajuste que modifican la prima base según la edad del asegurado:
Edad 25 años
0.49
Factor más bajo
Incremento progresivo con la edad
Edad 70 años
3.64
Factor más alto
Un asegurado de 70 años tiene un factor 7.4x mayor que uno de 25 años
Contenido del Documento
La Nota Técnica se estructura en 11 secciones que documentan completamente el proceso de clasificación y tarificación:
Introducción
Presentación del proyecto, objetivos y alcance del sistema de clasificación GMM
Características del Producto
Definición del GMM Colectivo: cobertura, exclusiones, suma asegurada, coaseguro y deducible
Hipótesis Financieras y Demográficas
Inflación médica (13.5%), población objetivo (25-70 años), sector empresarial
Procedimientos Técnicos
Metodología de clasificación en 3 niveles, cálculo de frecuencia y severidad
Análisis
Resultados del modelo: distribución por nivel, curvas de frecuencia y severidad por edad
Participación de Utilidades
Esquema de dividendos y bonificaciones para asegurados con baja siniestralidad
Reservas
Reservas técnicas: IBNR, siniestros pendientes, reserva de riesgos en curso
Valores Garantizados
Compromisos contractuales y beneficios garantizados del producto
Gobernanza
Estructura de gestión, roles y responsabilidades del equipo actuarial
Anexos
Tablas de primas por edad, glosario de términos, clasificación detallada CIE-10
Referencias
Fuentes bibliográficas, normativa CNSF, LISF y estándares actuariales
Hipótesis Principales
Hipótesis Demográficas
- Población objetivo: Adultos de 25 a 70 años
- Segmento: Sector empresarial formal
- Tipo de póliza: GMM Colectivo
Hipótesis Financieras
- Inflación médica 2026: 13.5% anual
- Moneda: Pesos mexicanos (MXN)
- Ajuste anual: Por inflación médica observada
Marco Regulatorio
La Nota Técnica se elaboró siguiendo los lineamientos establecidos por:
LISF
Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas - Art. 201
CUSF
Circular Única de Seguros y Fianzas - Capítulos 15.3-15.8
CNSF
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas - Estándares
Resumen del documento: Nota Técnica - Cálculo de Prima por Nivel Hospitalario
UNAM -- Facultad de Ciencias -- AAR 2026-01